Para obtener la mejor tasa hipotecaria, decide qué tipo de préstamo obtener, cuánto depositar y si pagar puntos, y luego compara varios prestamistas.

Comprar una casa es una aventura. Primero averigua cuánta casa puedes pagar. Luego viene la hipoteca. Saber cómo obtener las mejores hipotecas, comienza con conocer las respuestas a estas seis preguntas.

 

¿Tasa fija o variable en las mejores hipotecas?

Las hipotecas tienen tasas de interés fijas o tasas variables. Las hipotecas de tasa fija, te mantienen sujeto a un tipo de interés constante que pagarás durante la vigencia del préstamo. La parte del pago de tu hipoteca que se destina al capital más los intereses permanece constante durante el plazo del préstamo, aunque el seguro, los impuestos a la propiedad y otros costos pueden fluctuar.

El tipo de interés de una hipoteca variable. puede cambiar con el tiempo. Generalmente comienza con un período introductorio de diez, siete, cinco o tres años (o incluso un año), durante el cual tu tipo de interés se mantiene estable. Después de eso, el tipo puede cambiar periódicamente.

Las variables, generalmente ofrecen tarifas iniciales más bajas. Pero su tasa ARM puede aumentar después de que finaliza el período introductorio, lo que hace que los pagos hipotecarios mensuales aumenten, sustancialmente, en algunos casos.

¿Debería pagar puntos?

Los puntos de descuento, son tarifas que pagan los prestatarios para reducir el tipo de interés de sus hipotecas. Un punto es el 1% del monto del préstamo, que normalmente reduce la tasa hipotecaria en un 0,25%, aunque la reducción puede variar. Si obtienes un préstamo con un interés del 4,5%, es posible que puedas pagar una tarifa de $ 2,000 para reducir la tasa al 4,25%.

Cuando pagas puntos de descuento, normalmente desembolsa miles de dólares por adelantado para ahorrar algunos dólares cada mes. Se necesitan varios años, para que los ahorros mensuales se sumen a donde exceden la cantidad inicial pagada. Este período de equilibrio, varía según el monto del préstamo, el costo de los puntos y el tipo de interés. Suele ser de siete a nueve años. Si no planeas tener el préstamo por tanto tiempo, es una buena idea omitir los puntos de descuento.

 

Mejores hipotecas y los costos de cierre

Los costos de cierre son tarifas cobradas por el prestamista y terceros. Los costos de cierre no afectan la tasa hipotecaria (a menos que pagues puntos de descuento). Pero tienen un impacto en tu bolsillo. Los costos de cierre generalmente ascienden a aproximadamente el 3% del precio de compra de tu casa y se pagan en el momento en que se cierra o finaliza la compra. Los costos de cierre, comprenden varias tarifas, incluidos los cargos de suscripción y procesamiento del prestamista, y tarifas de seguro de título y tasación, entre otros.

En algunos casos, se te permite buscar tarifas más bajas, y el formulario de estimación del préstamo te indicará qué servicios puede comprar para que pueda reducir los costos de cierre.

 

 

 

Las mejores hipotecas hoy en día a causa del Covid, las puedes encontrar en casi todas las entidades que se dedican a los préstamos hipotecarios.

 

 

 

¿Algún programa para compradores de vivienda por primera vez?

Antes de decidirte por una hipoteca, averigüa si es elegible para algún programa especial que haga que la compra de una vivienda sea menos costosa. Algunas Comunidades ofrecen ayuda a los compradores de vivienda por primera vez, así como a los compradores habituales.

Cada Comunidad, ofrece su propia combinación de programas para compradores de vivienda. Muchas Comunidades ofrecen asistencia para el pago inicial, a  menudo combinada con tipos de interés favorables y exenciones fiscales. Algunos programas están orientados geográficamente y otros ofrecen ayuda a los compradores de vivienda en determinadas profesiones, como maestros, socorristas y militares.

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¿Tamaño del pago inicial?

Algunos se pueden calificar para préstamos que permiten un financiamiento del 100%, sin necesidad de pago inicial. Otros prestatarios pueden calificar para hipotecas que permiten pagos iniciales tan pequeños como 3% o 3.5%. He aquí un resumen:

• Las hipotecas aseguradas por la Administración de la Vivienda permiten pagos iniciales tan bajos como 3.5%. Los préstamos asegurados por la FHA son más indulgentes con los puntajes crediticios bajos, pero tu pagarás el seguro hipotecario durante la vigencia del préstamo.
• Préstamos convencionales con un 3% de pago inicial: algunos prestatarios pueden calificar para préstamos convencionales, que no están asegurados por el gobierno, que permiten pagos iniciales tan bajos como el 3%. Las hipotecas generalmente son para prestatarios nuevos o de ingresos bajos a moderados. Estos préstamos cobran por el seguro hipotecario privado, o PMI, que puede cancelarse después de que tenga un 20% o más de capital.

¿Cómo me comparo en la mejores hipotecas?

Estos son algunos consejos para comparar ofertas de préstamos:

• Solicita una hipoteca con varios prestamistas. Cuanto más compras, más ahorras. Un prestatario que compare cinco prestamistas, podría ahorrar más de $ 400 en intereses en los primeros 12 meses del préstamo, según un análisis de NerdWallet para el Informe del comprador de vivienda de 2019. Y considera postularte con diferentes tipos de prestamistas, como bancos, cooperativas de crédito y prestamistas online.

• Busca préstamos dentro de un período de tiempo establecido. Las tres grandes agencias de crédito te animan a comparar precios. Tienes de 14 a 45 días, según el modelo de calificación, para solicitar tantas hipotecas como desees con el mismo efecto en tu calificación crediticia que para solicitar un préstamo.

• Compara los costos de cierre, utilizando las estimaciones de préstamos. Cada prestamista debe proporcionar un formulario de estimación del préstamo con detalles de los términos y tarifas de cada préstamo. La estimación del préstamo está diseñada para simplificar la tarea de comparar ofertas hipotecarias.

 

Fuente: https://www.fercogestion.com/es/mejores-hipotecas/