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Etiqueta: mejores hipotecas

Situacion del mercado con las mejores hipotecas

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Las hipotecas están de nuevo de tendencia. La subida de los alquileres y la restauración de la economía nacional impulsa en los últimos meses la firma de las mejores hipotecas. Concretamente, el número de hipotecas constituidas sobre residencias anotadas en los registros de la propiedad se situó en un trece con ocho por ciento superior a la del mismo mes de dos mil diecisiete, conforme ha informado el INE (Instituto Nacional de Estadística).
Con este repunte interanual, la firma de hipotecas sobre residencias encadena un par de meses sucesivos de ascensos tras haber repuntado un nueve con dos por ciento en el mes de enero. A la bajada del euríbor, ahora se la ha unido las rebajas en los modelos fijos. Así, el tipo de interés medio para los préstamos hipotecarios sobre residencias alcanzó el dos con sesenta y seis por cien, frente al tres con trece por ciento de dos mil diecisiete, con un plazo medio de veinticuatro años.

Otros productos vinculados
Lo mismo ocurre con las domiciliaciones, las tarjetas asociadas a la hipoteca o bien el seguro de vida. Desde el punto de vista del banco, el préstamo es una operación de la que desea sacar cierta rentabilidad. De este modo, la entidad suma todo cuanto ingresará gracias al préstamo, unos beneficios de los que el tipo de interés va a ser sólo uno de los elementos. Una hipoteca con buen diferencial, sin vinculaciones y además de esto diligente en la concesión, es pura fantasía, se acepta que acostumbran a aconsejar el seguro de vida del banco, pues, si bien es sensiblemente más costoso que los que no están vinculados, acorazan al consumidor frente al fallecimiento y la incapacidad permanente absoluta.

Ser previsor tiene límite: la firma
Imaginarse el peor de los presuntos futuribles (no poder abonar la cuota) para negociar una posible vía de escape (dación en pago y falta, entre otros) ya antes de firmar una hipoteca es imposible, conforme todos y cada uno de los especialistas. Simplemente, no se da. La negociación se abriría solo una vez llegado el momento, tras haber contraído la deuda. Sólo entonces el deudor hipotecario va a poder valerse del derecho y la jurisprudencia que regula la cláusula de vencimiento adelantado o bien la de los intereses de demora para la defensa, poco a poco, los bancos abren la vía del pacto extrajudicial.

Consultor sí, consultor no
Según http://www.fercogestion.com/es el banco en ocasiones plantea al cliente del servicio un consultor financiero que le lleve la negociación. Puede ser útil, pues el ciudadano muy frecuentemente no conoce todas y cada una de las condiciones y las fórmulas posibles, más debemos observar que verdaderamente sea un consultor independiente y que vela por nuestros intereses. Un consultor financiero que trabaje desligado de una entidad, va a percibir unos honorarios medios de en torno a cuatro mil quinientos euros. Este importe solo debe cobrarlo si se logra la hipoteca, conforme la ley. Hay que sospechar de quien cobra por adelantado.

El capital privado en las mejores hipotecas

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Si me hubieran preguntado hace cierto tiempo (concretamente ya antes de la súper crisis financiera) sobre el capital privado, mi primer pensamiento hubiera sido sobre prestamistas, fraude, usura, hasta piernas y brazos rotos para saldar deudas…
Mas no hay nada como ponerte a ello para poder ver verdaderamente de qué forma son las cosas… y aquí, para quien todavía piense en sicarios o bien sencillamente desee saber un tanto más de este, a priori, obscuro mundo, contaré lo que el día de hoy sé sobre el capital privado…

Cuando los bancos, a lo largo de la crisis, no sólo en las mejores hipotecas cerraron filas (y grifos) para otorgar financiación, cuando el que más y el que menos tenía un impago, un rai, asnef…, cuando empresas y personas se habían quedado tiradas para seguir su actividad o bien pues su casa no se vendía… comenzamos a ampliar horizontes, alén de los bancos y encontramos…

De todo la verdad, prestamistas-usureros, intercesores que pasaban por allá, mas podrían haber estado en un after hours… y asimismo, y tras mucho mucho trabajo encontramos… inversores que procuraban a quien prestar su dinero con suficientes garantías, gestores de fondos, serios y prestos a dejar el dinero que administran, y también mediadores de los de verdad, de los que ponen en contacto y facilitan una operación, todo a una comisión razonable… y préstamos que se firman ante Notario, con su listado de comprobaciones, abogados, veracidad y seriedad que se requiere para cerrar pactos de dinero entre partes…

Suspiro de alivio… y de triunfo… se comprueba que la crisis trae la busca de nuevas formas de ampliar horizontes.. que sin ella, quizás ni lo hubieses intentado…
Voy a procurar aclarar lo mejor que pueda todo cuanto podemos esperar cuando decidimos ir al capital privado…
Cuando precisamos un préstamo pero el banco ya no nos presta, bien por tener muchos préstamos ya o bien por haber incurrido en impago en alguno de ellos, los préstamos de capital privado son una alternativa tanto para particulares como para empresas que dispongan de una propiedad o bien propiedades como garantía..
En el capital privado asimismo hay de todo: prestamistas que incurren en la usura y rozan la ilegalidad en la concesión del préstamo y despachos de inversores privados, y de gestores de fondos de inversión para operaciones de más importe, regulados por el Ministerio de Sanidad y Consumo y que van como genuinas entidades financieras privadas.

Fuente: http://www.fercogestion.com/es/

 

Cuando encuentres las mejores hipotecas, firmalas

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¿Cuáles son los elementos más esenciales a tener en consideración al cotejar hipotecas?
No todas y cada una de las hipotecas son iguales. Hay algunas adaptadas a diferentes perfiles de clientes del servicio y asimismo algunas con condiciones más provechosas que otras. Estos son los primordiales elementos que vas a deber tener en consideración para conseguir las mejores hipotecas.

*La TAE viene a ser el “precio” de la hipoteca, un indicador que te enseña lo que deberás abonar de intereses, mas que asimismo incluye comisiones y gastos.

El tipo de hipoteca
Existen hipotecas a tipo fijo, cuya primordial ventaja es que te dejarán saber por adelantado lo que deberás abonar a lo largo de toda la vida de la hipoteca; y a tipo variable, donde el beneficio es saber que en todo instante vas a pagar unos intereses relacionados con la situación del mercado, sin abonar más de lo que se esté pagando ante ocasionales bajadas de tipos de interés.

El importe máximo de la financiación
Con la hipoteca vas a poder conseguir una financiación que va a estar relacionada con el valor de tasación de la residencia. Cuanto mayor sea ese importe, menos dinero precisarás tener ya ahorrado para poder adquirir una residencia, pues la entidad va a estar presta a concederte más.

Las comisiones de la hipoteca
Las comisiones de las mejores hipotecas suponen una retribución por ciertos servicios que te presta el banco o bien, en otras ocasiones, una compensación por los peligros que corre.
La mayor parte de las comisiones y gastos van incluidos en la TAE, mas no todas y cada una, eminentemente pues las comisiones que termines pagando se relacionan con lo que hagas con la hipoteca. Por poner un ejemplo, si amortizas adelantadamente una parte, si efectúas una novación o bien una subrogación, deberás abonar una comisión concreta para esos casos.

Los plazos que puedes escoger
En toda oferta de hipoteca es esencial tener un rango conveniente de plazos entre aquéllos que escoger. Un plazo corto ayuda a abonar menos intereses, al tiempo que uno más largo contribuye a poder acceder a exactamente la misma financiación con cuotas mensuales menores, o bien más financiación pagando exactamente la misma cuota a lo largo de más tiempo.

¿Qué utilidad tienen los comparadores y el simulador de hipotecas?
El empleo de comparadores como los de Fercogestion no es exclusivo de las hipotecas, sino más bien de muchos otros campos. Nos dejan acceder a múltiples ofertas en escaso tiempo y conseguir la información sobre los elementos más esenciales en el momento de tomar una resolución.
Mas, en las hipotecas, no todo lo hacen las ofertas, asimismo tienes mucho que decir. La financiación y los pagos cambiarán en función de tus resoluciones, como el dinero que solicites prestado, la intensidad de la relación con el banco, el valor de la residencia que decidas adquirir, etcétera. A través del simulador, puedes revisar de qué manera sería tu hipoteca en función de las resoluciones que tomes a este respecto.

La mala fama de las comisiones en las mejores hipotecas

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Escapa de ellas
Las comisiones son otra de las formas que la banca tiene para exprimir al límite una hipoteca. Cobran dinero (o pretenden cobrarlo) por algún (supuesto) servicio o bien perjuicio, que habitualmente es más bien una penalización que imponen.
Si bien tienen mala fama y hay ráfagas en que los bancos las emplean mucho y otras en que las evitan, es asimismo una cuestión de política de empresa: hay entidades que abusan de ellas como por servirnos de un ejemplo Liberbank o bien el Sabadell, y otras como ING (normalmente la banca on line) que no las incluyen por ninguna parte.

Estamos frente a un instante en que la banca desea ganar más dinero y a veces incluyen este cobro tan molesto, que es más usual en las mejores hipotecas de tipo fijo que variable.
Lo que jamás hay que admitir, pues es ilegal, es el cobro de comisiones en la cuenta de la hipoteca. Lo idóneo es que tu hipoteca no tenga comisiones, conque negocia con la entidad que no te incluya ninguna en el contrato.

Si bien son un peñazo y un hurto para el usuario, las comisiones son legales hasta el momento en que una ley afirme lo opuesto y un juez solo puede tumbarlas si se prueba que no se había informado de ello o bien que no aparecen en el contrato. El cliente del servicio debe conocer de forma perfecta que el banco le puede solicitar cierto dinero si hace cosas como como:
* Estudio: Examina si te puede dar o bien no la hipoteca. Está prácticamente desaparecida… Es extraña la entidad que la aplica; en unos meses va a estar prohibida por una nueva regla.
* Apertura: Acostumbra a ser del 1 por ciento y afecta más a los préstamos a tipo fijo. Cobrar por los trámites de comienzo del préstamo es un abuso, por el hecho de que si bien para la entidad haya gastos de administración, los tiene de más amortizados con el cobro de intereses siguientes, donde debería incluir este gasto.
* Amortización parcial o bien total (Cancelación): Afecta a prácticamente a una de cada seis hipotecas. Hasta el momento era de máximo el 0,50 por ciento a lo largo de los cinco primeros años y del 0,25 por ciento los siguientes. Con la nueva normativa europea, que afecta a las hipotecas firmadas desde dos mil siete, no va a poder ser superior al 0,25 por ciento los cinco primeros años o bien a un 0,50 por ciento a lo largo de tres años. Después nada.

Según fercogestion, el banco penaliza cuando amortices una parte de la deuda ya antes de tiempo. Si la hipoteca fue firmada ya antes de dos mil siete la comisión es de máximo el 1 por ciento de lo que todavía se debe. Algunos tienen asimismo un límite mínimo para amortizar: quinientos euros o bien mil quinientos euros, por poner un ejemplo.

*Novación: Si cambias alguna condición en el contrato de la hipoteca, aparte de aceptar los gastos de tramitación (gestoría, notario y registro), el banco cobra una compensación por los trámites que hace. No hay límite, salvo que se trate de una ampliación del costo por devolución, caso en el que el banco solo puede cobrar hasta un 0,10 por ciento de la deuda pendiente.

* Subrogación: El banco te pedirá una compensación si te llevas la hipoteca a otra entidad. Acostumbra a ser del 0,50 por ciento -1 por ciento del dinero prestado. Ya antes el banco que recibía el préstamo se hacía cargo de todos y cada uno de los gastos que te causaba el cambio. Ahora solo el Santander tiene algo similar o bien cualquier otra entidad, si ve que eres un usuario atractivísimo, es decir perfil alto y buen pagador.

Las familias, las mejores hipotecas y la declaracion de quiebra

mejores-hipotecasCualquier ciudadano está familiarizado en nuestros días con el término “quiebra” que se acostumbra a asociar a la situación en la que entra una empresa cuando no puede atender el pago a sus acreedores. Puesto que esta situación se puede aplicar a un particular. De entrada suena bien, mas para una familia o bien un particular declararse en esta situación es sumamente frágil que se debe decidir con todos y cada uno de los inconvenientes y ventajas que lleva consigo.

Hay tres requisitos primordiales a fin de que un particular o bien una familia pueda pedir la declaración de quiebra:
* El primero de ello es estar percibiendo una cantidad mensual de dinero, o sea, contar con de unos ingresos mensuales.
* El segundo de ellos es que exista una pluralidad de acreedores.
* El tercero es que tengan plena capacidad de obrar legalmente.
Supuestamente suena bien, suspensión de pagos, dejas de percibir llamadas y cartas reclamándote cantidades, mas hay una serie de elementos que una familia debe entrar a valorar muy en profundidad.

La parte más esencial de esta alternativa es que no afecta a las mejores hipotecas, es más si la deuda hipotecaria se halla en vía judicial este procedimiento prosigue su curso y no se paraliza.
Otro aspecto a tomar en consideración son los gastos que acarrea este tipo de procedimientos. A groso modo se puede destacar los honorarios profesionales del letrado y sobre todo va a depender de las cuantías de los préstamos existentes y de la cantidad de acreedores.

Para entenderlo con facilidad pondremos un caso. Una familia tiene las siguientes deudas pendientes de pago:
*Un préstamo hipotecario con el Banco Santander capital pendiente setenta euros.
* Un préstamo con la Financiera de Seat por la adquisición de un vehículo con un capital pendiente de veinticinco euros.
* Un préstamo personal con BBVA con un capital pendiente de siete mil euros.
* Una tarjeta visa con el Popular con una deuda de dos mil quinientos euros.
* Una tarjeta visa con City con una deuda de mil quinientos euros.

Según http://www.fercogestion.com/es/simulador-hipoteca, esta situación de impago que es frecuente ahoga a las familias que no son capaces de poder encarar las cuotas mensuales de todos estos préstamos. La familia decide solicitar el concurso de acreedores y lo hace para todas y cada una de las deudas, salvo la deuda hipotecaria que no entra en el concurso. Quedan entonces cuatro deudas que ahogan a la familia cada mes.
Lo que se persigue con la declaración de quiebra, es que se genere una quita y forzar a negociar la deuda con la entidades acreedoras. Por norma general un buen pacto para los partes es una quita por el cincuenta por ciento de las deudas y un plan para abonar ese cincuenta por ciento en un plazo de unos cinco años.
En consecuencia, el concurso de acreedores es un instrumento que hay que examinar para cada caso y hay siempre y en todo momento que tener presente que no es válido para la deuda hipotecaria de los deudores.

Podemos cambiar las mejores hipotecas de banco

mejores-hipotecasLa operación nos puede salir por 400 euros en el mejor caso o bien 1500 en el peor de ellos. Los españoles que contrataron su hipoteca hace unos años y tienen cláusulas de interés o bien interés mínimo, pueden estar interesados en cambiarla de banco por medio de una subrogación hipotecaria. Muchos hipotecados abrieron su hipoteca con una cuenta sin comisiones y, tras unos años, el banco les cobra decenas y decenas de euros por mes, pese a tener la nómina domiciliada.

 No obstante, trasladar el crédito a otra entidad no es nada sencillo, ni asequible. Tienes que haber abonado por lo menos dos o tres años de hipoteca, estar al día de todos y cada uno de los pagos y, en muchos bancos, es preciso que la hipoteca sea para residencia habitual.

En http://www.fercogestion.com/es/simulador-hipoteca  nos comentan de que solo unas seis entidades tradicionales, han hecho pública su oferta subrogatoria este año. Entre los bancos tradicionales hallamos a La Caixa (se encarga aparte de los trámites con el otro banco), Bankinter (sostiene exactamente las mismas condiciones), Sabadell (no da muchos detalles, mas anuncia esta alternativa en su página web) y Unicaja (aun deja incorporar liquidez).

Y entre los bancos online, se cuentan ING que ofrece las mismas ventajas que su Hipoteca Naranja a Euribor + uno con noventa y nueve por ciento , y Unoe que hace lo propio con su Hipoteca Unoe, asimismo a Euribor + uno con noventa y cinco por ciento . La ventaja de los bancos online, es que tienen política de comisiones 0, menor vinculación y no aplican suelo hipotecario.

El costo, la mayor barrera

Si hasta 2011 era posible hallar entidades que se hacían cargo de estos gastos del cambio de banco, en estos instantes es absolutamente impensable y es el usuario quien debe correr con todos y cada uno de los gastos que, conforme se calcula, suponen sobre el 1 por ciento del capital pendiente, esto es, mil euros por cada 100.000 de deuda.
Existen tres costos comunes a todos y cada uno de los casos: la tasación, entre 150 y 300 euros, la gestoría, entre 150 y 300 euros, y el registro (entre 100 y 200 euros). Además de esto, habitualmente es preciso abonar tambiénla comisión de subrogación que, de existir, va a ser del 0,50 % del capital pendiente a lo largo de los 5 primeros años de hipoteca; o bien del 0,25 % si hace más de 5 años que la abrimos. Con una hipoteca de 100.000 euros pendientes, pagaríamos entre 500 y 700 euros auxiliares. En suma, la operación nos puede salir por 400 euros en el mejor caso o bien 1500 en el peor de ellos.

El ahorro mensual debe compensar

El hipotecado, debe aprovechar el trámite para cambiar las condiciones de las mejores hipotecas. Por poner un ejemplo, es posible cambiar el tipo de interés y el plazo de amortización conforme convenga. No obstante, hay que tomar en consideración de que para otras modificaciones, como la ampliación de titulares o bien capital, es preferible efectuar una novación en el banco actual.
Además de esto, la co-creadora del comparador bancario, recuerda que es preciso que ya antes de lanzarse a la subrogación, el interesado haga cuentas. Yo les recomendaría solicitar al banco un desglose gratis de todos y cada uno de los gastos y, con el costo total en la mano, ver cuántos años vamos a tardar en amortizar ese gasto. Se trata de que el ahorro mensual sea suficientemente esencial para que merezca la pena el trámite.

Lo que debes hacer para cancelar las mejores hipotecas

mejores hipotecasCuando llega la hora de poner punto y final a una hipoteca, el consumidor debe seguir una serie de pasos. El primero es el pago de la deuda pendiente con el banco y de la comisión de cancelación (caso de que la hubiese). Además de esto, no debes olvidar que la entidad debe darte los documentos de liquidación y que es conveniente solicitar un certificado de deuda cero.

Ahora, debes ir a la notaría en tanto que hace falta una nueva escritura de alzamiento de hipoteca. El interventor del banco pertinente asimismo va a tener que acudir.

Tras este paso, toca cita con el Fisco. La cancelación de una hipoteca está sujeta al Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales y Actos Jurídicos de Documentos, si bien está exenta de su pago. De todas formas, debes ir a la delegación de Hacienda de tu comunidad autónoma para llenar el formulario de este tributo.

Finalmente vas a tener que ir al registro de la propiedad, con la escritura de cancelación y el impuesto de Actos Jurídicos Documentados sellado. Allá vas a poder efectuar la operación y dejar el inmueble libre de cargas, algo que no es obligatorio mas sí aconsejable, especialmente si te propones vender tu casa en un futuro. De todas formas, puedes entrar en la web y consultar tu caso en concreto.

¿Qué coste tiene cancelar las hipotecas?

En el momento en que un consumidor cancela su hipoteca, debe hacer frente de múltiples gastos:

Comisión de desistimiento

Es la que se aplica cuando se cancelan las mejores hipotecas ya antes del plazo acordado con el banco. Por ley, esta comisión está limitada al 0,5 por ciento de la deuda pendiente si la cancelación se genera en los 5 primeros años de vida del préstamo, y al 0,25 por ciento de producirse a lo largo del resto del periodo. Con el pago de esta comisión, compensas a tu entidad por los trámites que debe efectuar para liquidar el préstamo y por los intereses que dejará de cobrar.

Honorarios de la entidad

Los clientes del servicio, que prefieran que la entidad se ocupe de gestionar todo lo relacionado con la cancelación de su hipoteca, deberán abonar unos honorarios por los servicios prestados. Eso sí, no debes olvidar que se trata de un proceso que el consumidor puede realizar por su cuenta.

Gastos de la escritura de cancelación

Sirven para abonar la inscripción ante notario del alzamiento de la hipoteca y cambian dependiendo del valor que tenga el préstamo.

Impuesto de Actos Jurídicos Documentados

Es gratuito: la cancelación de las hipotecas está sujeta a este tributo, mas desde hace múltiples años hay una exención de su pago.

Coste de la inscripción en el registro de la propiedad

Si deseas que la cancelación conste en el registro de la propiedad, deberás abonar unos aranceles que asimismo dependen del valor de la hipoteca.

¿De qué manera puede ayudar un simulador de hipotecas?

Ya antes de solicitar financiación para adquirir una residencia, es esencial que eches cuentas para saber qué cuota te puedes permitir abonar. Aun, una vez hayas contratado tu hipoteca, posiblemente precises calcular si ciertas operaciones pueden resultarte provechosas, como la amortización de una parte de tu deuda a través de una reducción de tu cuota o bien del plazo acordado con tu banco.

En este sentido, te va a ser realmente útil contar con un simulador de hipotecas, como te contamos en esa guía de ahorro. Esta herramienta te dejará efectuar ciertos cálculos en solo un momento con solo contar con determinada información. Lo más frecuente, es que un simulador de hipotecas te pida datos sobre el interés inicial, el diferencial que aplica tu banco, las comisiones, el plazo de amortización y el porcentaje del costo de la residencia que vas a financiar.

En la red vas a poder hallar múltiples tipos de simulador de hipotecas. Los más frecuentes son:

* El simulador de hipotecas para calcular la cuota mensual

* El simulador de hipotecas para apreciar la cuota mensual en el caso de que dispongas de un periodo de carencia

* El simulador de hipotecas para determinar si es mejor amortizar adelantadamente, reduciendo la cuota o bien el plazo

* El simulador de hipotecas para calcular el TAE del producto que has contratado

La adquisicion de las mejores hipotecas

Desde la Asociación Hipotecaria España (AHE) se plantea neutralidad entre una hipoteca fija o variable. Las dos tienen ventajas y asimismo inconvenientes. Seguramente a lo largo de la vida del préstamo se den situaciones muy, muy diferentes de tipos, con lo que cada decisión será más o menos buena conforme el momento del mercado.

La AHE recomienda examinar toda la oferta y escoger la que más se adapte a cada uno de ellos. El costo financiero es esencial, pero también otras particularidades como la flexibilidad, la vinculación, etc..
Para la gerente de la AHE, el variable o el fijo no se diseñan para un perfil concreto de demandante, sino más bien la elección dependerá del grado de aversión al riesgo, de la falta de seguridad existente sobre la evolución de sus ingresos y también, como es lógico, de lo que se espera que ocurra con las clases en un medio plazo.

 En todo caso, se considera que todos ganan con esta clase seguro. Por un lado, esta modalidad deja al consumidor asegurarse una cobertura, frente a los próximos aumentos del índice de referencia de una hipoteca variable. Por otra parte, la banca diversifica su oferta atendiendo a las diferentes preferencias de sus clientes, incorporando un flujo estable de ingresos en su cuenta de resultados.

¿Qué gana un banco con un género de interés fijo tan bajo? Clientes y… vinculaciones.

Lo que más se valora es la vinculación de los clientes. mejores hipotecasPor todo esto, es recomendable hacer cuentas de los gastos y el ahorro que produce un bajo diferencial o una hipoteca con un tipo fijo interesante.

Buena acogida en el mercado

Ahora prácticamente el 10% de los nuevos hipotecados de una entidad bancaria, optaron por la hipoteca a interés fijo. El producto ha tenido una muy, muy buena acogida social y tienen una gran satisfacción por haber sabido dirigir al mercado un producto que prueba ser atrayente.

Hace tiempo un conocido nos comentaba. Tras prácticamente veinte años con una hipoteca variable, he decidido adquirir otra casa (“es el único modo con el que logro ahorrar”), más esta vez con un tipo fijo. “Me ofrecieron tanto la hipoteca fija como la variable y múltiples familiares que trabajan en la banca me aseveraron que no lo dudara: la hipoteca fija al 2,50% . Yo no entiendo de este tema, pero todos los amigos y entendidos me han dicho que es de las mejores hipotecas.

Los especialistas aconsejan hacer cuentas para ver si compensa por el costo de los productos que llevan ligados, entonces precisaremos de un comparador para las mejores hipotecas económicas, así que utiliza el comparador hipotecas de http://comparador-mejores-hipotecas-baratas.es/

Este recién hipotecado ha conseguido el interés mínimo del 2,5% (el primer año al 3,65% por no contratar todas las vinculaciones) tras acceder a la máxima bonificación, gracias a la domiciliación de nómina o nóminas de, cuando menos, tres mil euros netos al mes, contratar el seguro de hogar y de protección de pagos, aportaciones múltiples a un plan de pensiones de la entidad y comprometerse a un consumo con tarjeta mayor a cuatro mil ochocientos euros al año. “Verdaderamente, las vinculaciones no me han supuesto una gran meditación. He elegido por descarte hasta conseguir la máxima reducción tras el primer año”, nos afirmaba, quien admite que no ha calculado el costo que estas le supondrán.

Conociendo la baraja hipotecaria actual, no hay duda de que las hipotecas fijas superan enteros. Conforme el INE, 2014 cerró con un 6,76% de recientes préstamos a tipo fijo y un 93,24% a tipo variable. En 2007, en pleno boom inmobiliario, esta proporción fue de 2,9% a 97,52%, respectivamente.

Las mejores hipotecas, con dacion en pago

La ejecución hipotecaria, tiene a la dación en pago como una opción alternativa, consistente en dar la residencia como donación por la deuda de la hipoteca. No es una obligación de los bancos el ofrecer la dación en pago.

En Europa no tienen tan arraigada la costumbre de adquirir un piso o bien una residencia como en España, viven considerablemente más de alquiler, mas los españoles optamos la enorme mayoría, en la busca de las mejores hipotecas para la adquisición de una residencia y es en el momento en que nos vemos inmersos en el préstamo hipotecario por muchos, muchos años y ligados a la entidad bancaria que nos lo otorga. Mas… ¿y si la economía familiar cambia y no se pueden encarar los pagos de la hipoteca? La dación en pago podría ser una solución de ciertos bancos.

En el caso de no poder hacer frente al pago de la vivienda, el Consejo de Minmejores hipotecasistros aprobó en 2.012 el R. D. ley. Las medidas urgentes de protección de deudores hipotecarios sin recursos, que dispone en su anejo el Código de Buenas Prácticas Bancarias al que con libertad se adhirieron ciertos bancos. La regla marca los requisitos que deben reunir los usuarios para poder acogerse a la dación en pago y los requisitos van a ser estar en el umbral de exclusión.

Dación en pago: es la cesión del inmueble para cubrir lo que falta por abonar, dando sitio a la cancelación de la deuda y responsabilidades personales que el deudor y terceras personas habían adquirido con la entidad. Si el dueño entrega la residencia al banco en el caso de no poder abonar la deuda, así ya no le va a deber nada a la entidad, sin embargo, hay que tomar en consideración que no sólo se pierde la casa, sino asimismo se pierde lo que se haya ido pagando hasta el instante en que se formalice la dación en pago.

Ejecución hipotecaria: si el deudor no paga las cuotas del préstamo hipotecario, el banco puede procurar vender la residencia para recobrar el dinero que prestó a su cliente del servicio, ahora bien, en un caso así, las cuotas impagadas habrán de ser de cuando menos tres mensualidades.
La protección al deudor hipotecario se ha reforzado por medio de la Ley 1/2013, de catorce de mayo, señalando la dación en pago de la residencia frecuente como opción alternativa a la ejecución hipotecaria, conque si el cliente del servicio entrega su casa al banco, se libera de la deuda, al tiempo que con la ejecución hipotecaria, el deudor se siente considerablemente más desprotegido y perjudicado pues si el coste de venta de la residencia no basta para cubrir la deuda, el hipotecado la pierde, mas por si fuera poco proseguirá teniendo una deuda con el banco.

En Ferco Gestion nos aconsejan que las dos partes, usuario y banco, tengan la posibilidad de acordar en la escritura de constitución de la hipoteca que, si el deudor no puede hacer en frente de los pagos del préstamo hipotecario, el bancose va a quedar solo con los recursos hipotecados del cliente del servicio, no como hace un tiempo, que el banco se quedaba con sus recursos, presentes y futuros. Ahora bien, no es muy usual que los bancos incluyan la dación en pago en sus préstamos hipotecarios, ciertos de ellos aduciendo que si bien se “nombra” en la Ley Hipotecaria, de momento, no dispone de regulación propia. Por consiguiente, en nuestros días, son los bancos los que de manera voluntaria van a ofrecer esta alternativa a sus clientes del servicio.

Como no todos y cada uno de los bancos contemplan la dación en pago, aconsejamos que ya antes de seleccionar hipoteca, se estudien bien todas y cada una de las posibilidades y si es preciso se busque asesoramiento profesional, a fin de que en el caso de tener que que desprenderse de la deuda por no poder encararla, se haga de la mejor forma posible. Si un banco se acoge al Código de Buenas Prácticas Bancarias es un indicador de que en el caso de que el usuario necesite acogerse a la dación en pago, cumpliendo los requisitos precisos, el banco no le va a poner pegas.

Las mejores hipotecas para viviendas en construccion

Financian hasta el cien por ciento del costo del inmueble y su plazo de amortización fluctúa entre 35 y 50 años.

No todas y cada una de las hipotecas son iguales, ni tienen exactamente la misma finalidad. Aparte de las tradicionales, las hay destinadas a financiar a quienes tengan pensando adquirir una casa que esté aún en construcción, o bien las llamadas autopromotor, dirigidas a quienes edifican o bien rehabilitan la propia residencia. Pocos son los bancos y cajas de ahorros que las incluyen en su propuesta hipotecaria, en tanto que se trata de préstamos de larga vida (de entre 35 y 50 años de plazo de amortización) que financian la totalidad o bien una gran parte de la nueva residencia, y con condiciones singulares, pero de todas y cada una de las formas, debes buscar las mejores hipotecas para tu casa.

Hipotecas autopromotor

Entre las modalidades que existen en el mercado de créditos nacional se encuentran las hipotecas llamadas autopromotor, con las que no solamente se financia la construcción, también las reformas del inmueble:

La Hipoteca Autopromotor está destinada a la construcción o bien rehabilitación inmobiliaria. Tiene dos periodos, para la fase de construcción en la que la predisposición del capital se realizará a través de certificaciones de obra, conforme vaya avanzando el proyecto. A lo largo de esta etapa, se puede contar con la falta de amortización del capital y abonar sólo los intereses.
La otra fase es la de amortización, tras la finalización de la obra. Se empieza el periodo de devolución del préstamo, a través de cuotas mensuales de capital y también intereses. Se puede seleccionar entre interés variable, fijo o bien mixto por un precio de hasta el ochenta por ciento del valor de tasación.

Financiar la residencia en construcción

La hipoteca Residencia en construcción, está destinada a quienes deseen adquirir una casa que aún se halla en fase de construcción, con un tipo de interés inicial adaptado, y el resto dependiendo de la vinculación de las personas solicitantes y del porcentaje sobre la tasación de la residencia.

Las diferencias con las hipotecas tradicionales

Sus diferencias respecto a las hipotecas tradicionales, se encuentran en puntos muy concretos:
Tienen gran flexibilidad, en tanto que se pueden contratar con tipos de interés a voluntad del titular: variable, fijo… e inclusive a libre predisposición.
Ciertas modalidades, como las hipotecas bonificadas, dejan ahorrar en varios puntos menos, puedes ver la web para poder equiparar las ofertas del mercado.
Cuentan con dos periodos meridianamente delimitados: la fase de la construcción de la residencia, en la que hay que una serie de ventajas en función de cada producto, y el periodo de amortización, cuando comienza a hacerse efectivo el préstamo, a través del abono mensual de capital y también intereses.

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Financiación de residencias unifamiliares

Entre las hipotecas destinadas a cubrir necesidades concretas, pueden encontrarse asimismo las que financian la adquisición de residencias unifamiliares en construcción. En un inicio se establece un plan de disposiciones del préstamo, que coincide con las certificaciones de avance de la obra, hasta su completa terminación. A lo largo de la fase de construcción, el titular de la hipoteca puede gozar de un periodo de carencia, con lo que solo va a pagar intereses.

El periodo de amortización, empezará al concluir este intervalo de gracia.
Como en otros productos de afines peculiaridades, la financiación máxima alcanza el 80 % del valor de tasación a lo largo de un plazo máximo de treinta años, en el que se aplica un género de interés del 6,15 por ciento a lo largo del primer año. Más tarde se referencia al Euribor + 0,90 por ciento , con un periodo de carencia máxima de un par de años.